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3 mesures financières à prendre avant d’acheter une maison – Conseils bébé

Les ventes de maisons aux États-Unis montent en flèche alors que les taux d’intérêt restent à des niveaux historiquement bas. En fait, Zillow s’attend à près de 7 millions de ventes de maisons existantes cette année, le plus grand nombre depuis 2005. Avec autant d’acheteurs potentiels sur le marché, vous vous demandez peut-être aussi s’il est temps de franchir le pas vers l’accession à la propriété. Avant de commencer à chercher des maisons, voici quelques mesures financières que vous devriez faire pour vous mettre dans la meilleure position d’achat.

Voici 3 conseils pour être en forme financièrement pour acheter une maison.

Reconstituez votre crédit.
Votre crédit jouera un rôle majeur dans votre admissibilité ou non à un prêt hypothécaire ainsi que dans les conditions et le taux d’intérêt qui vous sont offerts. Et plus votre pointage de crédit est élevé, plus vite vous serez approuvé, garantissant les meilleures conditions de prêt au meilleur taux d’intérêt. Prendre des mesures pour améliorer votre crédit avant même de commencer à chercher une maison vous mettra dans la meilleure position pour faire une demande de prêt hypothécaire. Vous pouvez y parvenir en remboursant vos dettes, en particulier les cartes de crédit à intérêt élevé, en vous abstenant d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou en finançant des achats coûteux comme une voiture ou des meubles. Il est également conseillé de vérifier votre rapport de crédit pour les erreurs potentielles qui pourraient nuire à votre crédit, car vous avez la possibilité de contester les erreurs.

Vous pouvez même utiliser un prêt de constructeur de crédit disponible via des applications telles que Soi pour rebâtir votre crédit. Au lieu de recevoir de l’argent d’avance, vous effectuez de petits paiements mensuels sur votre compte sur une période de 1 à 2 ans, tandis que Self rapporte vos paiements à temps et votre solde aux trois agences d’évaluation du crédit. À la fin du terme, vos paiements se débloquent sous forme d’économies, moins quelques petits frais, tout en reconstituant votre crédit.

Réévaluez votre budget.
Les acheteurs potentiels se tournent souvent vers les maisons les plus chères qu’ils peuvent se permettre d’acheter, sous-estimant tous les coûts supplémentaires liés au paiement hypothécaire mensuel, notamment les impôts fonciers, l’assurance habitation et d’autres frais. Sans oublier que l’achat d’une maison plus grande signifie que vous aurez des factures plus élevées ainsi qu’un entretien ou des réparations à prévoir. La prise en compte de tous ces éléments dans votre budget mensuel est cruciale pour vous préparer au succès de l’accession à la propriété. Sinon, vous pourriez vous enfermer dans un mode de vie peu flexible, ce qui pourrait entraîner du stress ou des dettes.

Votre paiement mensuel de logement devrait représenter en moyenne environ 25 % de votre salaire net ou un salaire net combiné si vous achetez avec un partenaire. Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez confortablement dépenser pour un paiement mensuel de logement, il est temps de fixer le prix d’achat de votre maison, en vous assurant de ne pas dépasser votre budget maximum. Pour vous aider à estimer une hypothèque mensuelle et d’autres dépenses immobilières, vous pouvez trouver des calculateurs hypothécaires en ligne sur des sites comme MortgageCalculator.org.

Enregistrer, enregistrer, enregistrer.
Avant même de commencer à parcourir les annonces immobilières, vous devez commencer à économiser de l’argent pour un acompte sur la maison. Plus vous déposez d’argent, meilleures sont vos chances de vous qualifier pour un prêt hypothécaire aux meilleurs taux d’intérêt disponibles à ce moment-là. D’un autre côté, un acompte plus petit vous fait passer pour un emprunteur plus risqué puisque votre ratio prêt/valeur reste élevé. Bien que les prêteurs puissent toujours vous approuver d’emprunter de l’argent avec un acompte plus petit, il est probable que vous devrez payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, ce qui entraînera un paiement mensuel plus élevé et finira par vous coûter beaucoup plus cher sur la durée du prêt, comme des dizaines des milliers de dollars de plus ! Sans oublier que vous devrez peut-être payer des frais d’assurance hypothécaire privés distincts pour un acompte de moins de 20 % du prix d’achat de la maison.

Par conséquent, concentrez-vous sur vos dépenses et réfléchissez à la façon dont vous pouvez augmenter les économies dans votre parcours vers l’achat de votre première ou de votre prochaine maison. De la vente d’articles non désirés à la prise en charge de tâches annexes en passant par la réduction drastique des achats discrétionnaires, tous peuvent contribuer à augmenter votre objectif de mise de fonds et vous mettre dans la meilleure position pour acheter la maison de vos rêves.

Andrea Woroch s’est associée à Self pour promouvoir des habitudes de crédit positives et aider les consommateurs à prendre en main leur avenir financier.

C’est au cours de ces premières semaines que l’horloge interne et la structure du sommeil se mettent progressivement en place selon la maturation neurologique et de la qualité de la nature. Chaque bébé a ses propres besoins en sommeil. Dès les premières semaines, les bébés peuvent être de « gros dormeurs » ou des « petits dormeurs ». Jusqu’à trois mois, le nourisson apprend à déterminer le jour de la nuit : le rythme circadien va progressivement s’installer. Le bébé aura une durée d’éveil plus conséquente en fin de soirée, associée à une agitation et à des pleurs irrépressibles. Ces « périodes de décharges » ( 18h à 22h ), par les pleurs du vécu de la journée, participeraient à la progression du sommeil du enfant ». 1

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